В декабре просроченные долги гасят почти вдвое чаще: заёмщики договариваются о реструктуризации и скидках

В обычный месяц рынок взыскания живёт ровно: платежи идут по графику, часть долгов гасится досрочно, часть — с задержкой. Декабрь эту картину меняет. Число платежей по просроченным микрозаймам оказывается на 21% выше среднемесячного уровня, а их сумма — на 29%. У коллекторского агентства, которое ведёт и банковские долги, разрыв ещё заметнее: 39% по числу платежей и 46% по сумме. Объём возвратов в декабре традиционно превышает январский примерно на 30%.

Меняется не только объём, но и характер платежей. Полные погашения микрозаймов выше среднемесячного уровня на 28%, частичные — на 13%. Заметнее всего растут платежи на условиях реструктуризации или со скидкой: их число вдвое выше обычного, сумма — на 115% больше. То есть в пик нагрузки заёмщики чаще договариваются с кредитором о посильной схеме, а не уходят в глухую просрочку.

Психология здесь простая: начать год без финансового груза. Одни рассчитывают на годовые премии, другие — на расчёты с контрагентами, третьи проверяют ограничения на выезд перед покупкой билетов. Часть заёмщиков, по наблюдениям участников рынка, занимает у коллег или родственников, чтобы закрыть долг до Нового года. Работает и накопительный эффект: к концу финансового года приставы оперативно обновляют данные о счетах и доходах, и люди предпочитают погасить добровольно, а не ждать списания. Долговая дисциплина в целом высокая: по данным опроса, 42% заёмщиков с опытом займов платят по графику, а 39% гасят долг досрочно.

Правила на будущее известны заранее. С апреля 2027 года у заёмщика сможет быть только один действующий займ с полной стоимостью выше 100% годовых — об этом сообщил директор профильного департамента Банка России Илья Кочетков. Участники рынка ожидают, что декабрь 2026 года окажется активнее обычного: микрофинансовым организациям важно войти в новые условия с оптимальными показателями портфеля по итогам года.

Действующие розничные кредиты в третьем квартале были у 47,4 млн человек, из них 8,9 млн имели просрочку от 30 до 90 дней. При пропуске платежа деньги нередко уходят на другие обязательства — так объяснили 24% опрошенных, которые хотя бы раз сознательно пропустили платёж, располагая средствами; ещё 27% ждали зарплаты или столкнулись с непредвиденными обстоятельствами.