Банки с 2028 года ограничат подозрительным клиентам переводы от граждан до 30 тыс. рублей в месяц

В Госдуму внесён законопроект, который ставит заслон на пути теневых финансовых схем, сместившихся в последние годы в P2P-переводы через счета физлиц. Авторы — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. С 1 марта 2028 года документ обяжет банки ограничивать клиентам, заподозренным в сомнительных операциях, внесение наличных и зачисление переводов от других граждан суммой 30 тыс. руб. в месяц.

В пояснительной записке прямо названы адресаты меры: незаконная продажа наркотиков, анонимные криптообменники, запрещённые онлайн-казино и мошенники, крадущие деньги у граждан.

Механизм выстроен как система, а не как ручные решения. Банк России будет выявлять риски подозрительных операций физлиц. Признаки таких операций он определит по согласованию с Росфинмониторингом и утвердит совет директоров регулятора. Данные о рисках по конкретным клиентам ЦБ передаст в банки через личные кабинеты и в Росфинмониторинг. Если банк в рамках внутреннего контроля выявит у клиента подозрительные операции, совпадающие с признаками ЦБ, ограничения вводятся не позднее одного рабочего дня. Такой порядок задаёт предсказуемые правила и для граждан, и для кредитных организаций.

Для добросовестного клиента предусмотрена защита. Банк обязан не позднее следующего рабочего дня сообщить о введении ограничений, их сроке и причинах, включая вид операций и период, а также о порядке обжалования. Клиент вправе представить документы об отсутствии оснований — банк рассмотрит их и сообщит о решении не позднее семи рабочих дней. Подтверждённое решение можно оспорить в суде после досудебной процедуры. Банк, не согласный с оценкой риска от ЦБ, вправе проинформировать об этом регулятора.

Ответственность распределена между сторонами. Срок ограничений банк устанавливает сам, но не более года. При повторном выявлении подозрительных операций в течение трёх лет после снятия — на два года, и они сохраняются даже при расторжении договора счёта и заключении нового в том же банке. Применение ограничений не создаёт для кредитной организации гражданско-правовой ответственности за эти действия. А неоднократное в течение года нарушение новых требований станет основанием для отзыва лицензии.

Вступление в силу — с 1 марта 2028 года: авторы отмечают, что нормы потребуют доработки информационных систем банков и изменения бизнес-процессов.