Банк России назвал признаки, по которым банк распознает мошенническое снятие денег

Отсчёт начинается с кредита. Если клиент оформляет кредит или заём, а затем снимает деньги в течение 24 часов, банк может решить, что он действует под влиянием злоумышленников. Тот же сигнал — увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте. Порог обозначен прямо в сообщении регулятора, так что решение не зависит от того, как сотрудник банка оценит ситуацию на глаз.

Дальше в перечне идут операции без нового кредита. Подозрение вызывает перевод на свой счёт более 200 тысяч рублей по СБП из другого банка и досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму. Оба сценария объединяет одно: деньги быстро выводятся из привычного контура, и банк видит это по движению средств.

Часть признаков вообще не связана с тем, что клиент говорит в отделении. Банк смотрит на данные: нехарактерное для человека поведение при снятии денег, изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост числа СМС с новых номеров, смена номера для авторизации в интернет-банке, изменение характеристик телефона, с которого снимают деньги, наличие на устройстве вредоносных программ. Проверка опирается на сведения, которые кредитная организация собирает сама, — клиенту не нужно ничего доказывать заранее.

Просветительская линия у регулятора идёт параллельно: вместе с перечнем признаков опубликована инфографика ЦБ о том, как защитить банковские приложения родственников. Материал разбирает десять шагов — от кода из СМС до контроля доступа к телефону пожилых людей.